有钱人和你想的不一样- 第20部分

然而，作为一种最有利的、能够证明节俭好处的组织，建筑协会引导人们为了自己购买住房而储蓄，因为房屋毕竟是人们有生之年最安全，也是最必需的保障。　
　
第41节：保险中的理财之道（1）　
作者：＇英＇塞缪尔·斯迈尔斯　
　
第七章保险中的理财之道


既然已经确定了目标，就不要因为一时的困惑而放弃。


——莎士比亚


真理是我们的朋友，谬误是我们的敌人。


——巴洛特


即使生命走到了尽头，我们也没有充分地利用它去成就我们的目标。


——约瑟夫？梅


过去的幸福和痛苦，只不过是生命的回顾。


——马斯狄


人寿保险和互助会这两种合作储蓄方式同样值得一提。所谓人寿保险是指，保险人去世之后，他的妻子和孩子可以得到生活上的补助；而互助会则是依靠工人们的集体力量，在他们生病的时候得到相应的救助，以及在他们去世之后，遗留的妻子和孩子能够得到相应的补偿金。人寿保险用于中产阶级和上流社会，而互助社则为工人阶级所专有。


在我们遭到不测的时候，我们仍然有责任供养我们的妻子、孩子以及父母，因此就必须有足够的钱，而这些钱正是长期储蓄得来的。在储蓄的过程中，尽管我们都知道，储蓄金钱是必要的，是为将来遭遇不测做准备的行为，但是我们仍然会面对花掉应该用于储蓄的钱的诱惑。所以，勤俭节约而来的钱，并不能依靠自身的积攒。


然而，那些把辛苦钱储蓄在保险协会的人就不必担心物质的诱惑。参加保险协会的人，他们每年或是每季度所储蓄的钱立刻都会成为总基金的一部分，因此完全能够实现保险的目的。只要拿到第一份保险，他们的目标就已经达到了。参加保险协会的人会在去世前拿到补贴，去世之后，他的妻子和孩子仍然能够得到全额的保险金。　
　
第42节：保险中的理财之道（2）　
作者：＇英＇塞缪尔·斯迈尔斯　
　
人寿保险协会的这种体制给人们带来了福音，因为它不但给参保人家属提供了保障，同时还激励了人们正视道德义务，用实际行动去实践道德义务。参加人寿保险，不但可以给人生带来保障，还可以抚慰人们的心灵。它能让参保人在身染重疾或者行将就木的时候得到心灵的慰藉，不至于像那些因为没有任何保障，担心妻儿的人那样痛苦焦灼。俗话说得好：愉悦的心情能够远离疾病的困扰；焦灼的心情只会让病情更加严重，同时还会抑制药物的效果。著名诗人彭斯就是怀着这种焦灼的心情离开人世的，他在去世之前写给朋友的信中说道：“唉，我那可怜的妻子，还有那6个可怜的幼小孤儿！我怕我的离开会让他们遭遇不测。现在，我觉得自己是那么的无助，那么的脆弱；如果我的身体能够恢复一半那该有多好！即使到死我仍然是痛苦的牺牲品。”


我们可以把人寿保险看作是保障寡妇和儿童生活的参股计划。它其实是一种保障人生的制度，让参股的人每年拿出一小笔钱，聚合在一起便组成了“保险基金”，并依靠银行储蓄而得到增值。如果哪位参股人员意外死亡，他的受益人就会得到人寿保险协会预先规定的一笔钱。团结就是力量，参股的人越来越多，基金也就越来越丰厚，即使是那些收入微薄、定期拿工资的人，只要参加人寿保险，都可以在自己去世后让家人得到相应的补助。


社会上时常流传着这样的故事：某些勤劳、善良的人在生前对社会起到了重要的作用，但是死后，他的妻儿却过着异常穷苦的日子。生前他们过着体面的生活，不但穿着精致，支付着昂贵的房屋租金，而且还时常出入娱乐场所，并且向亲朋好友炫耀自己的生活，同时还教育自己的子女要勇于谋取社会地位，获得他人的尊敬。然而，死亡的到来不但将他们彻底摧毁，还使他们的家庭也遭遇了不幸。因为他们在生前并没有为家庭做一点点准备，他们只懂得当前的享受，而没有意识到自己的死亡将意味着家庭的瓦解。他们并没有履行保护家庭的责任，他们只要参加人寿保险，每年向保险协会交纳20到25英镑，就足以保证妻儿不会遭受贫困。可是，他们并没有这么做。这种不幸，说明这些家庭的收入只要不是入不敷出，那么他们的开支一直是与他们的收支相抵的。最终他们的死亡将导致家庭的破败。


他们的这种行为是残忍的，欠缺考虑而缺乏远见的。食物以及住房是每一个家庭都必须具备的最基本的条件。既然成立一个家庭，就应该给它最好的保障；而这些保障一旦失去将会使这个家庭沦落到苦力工厂、监狱或者流浪于街头，或者依靠亲戚和公共慈善机构的施舍，这将是多么沉痛的伤害！那么，他们的行为同伤害一个沦落者的行为一样可耻。


面对当今激烈的生存环境，我们不得不承认，能够为家庭的将来着想而储蓄金钱的人是占少数的。因为家庭的日常开支越来越多，导致他们并不能剩余太多的钱，而当他们发现剩余的钱少得可怜的时候，他们也就不再想把它存入银行了。在消极的状态下，他们变得更加不计后果，不再为储蓄而省吃俭用，不再为将来所要遭遇的不幸勤俭节约。


下面是一则已婚男士因储蓄而受益的例子。这位男子是一个生意人，最初他想，只要他们的生活过得节俭一点，几年之后他就有充足的积蓄在自己死后供妻儿生活了。但是生活中不如意之事很多，连他自己也不知道会有什么意外发生，在没有积攒下足够的钱财时就离开了这个世界，让他可怜的妻儿过贫苦的生活。于是，在他30岁的时候，他参加了健康生活办公室。每年他都要交纳12到30英镑的经费，而他也获得了相应的保障，那就是在他死后，他的亲属可以获得500磅的补偿。于是，在他交纳经费的那一刻起，他的家庭就有了500磅的保障，哪怕第二天他就遭遇不幸，这笔保障仍然生效。


假如是在现在每年向银行交纳12到30英镑生息，那么只需20年就能够累积到500英镑。虽然这是一个漫长的过程，但是只有这种简单而又安全的寿险方式，才是最令人满意的保障。因为在他的有生之年，至少有26年是高枕无忧的。他不再会为将来所要遭遇的不幸而担忧。每年交纳的固定费用，都会随着协会的利润而增加，通过这种方式，就足以确保在他死后，他的家庭可以得到一笔固定的钱财用于生活。　
第43节：保险中的理财之道（3）　
作者：＇英＇塞缪尔·斯迈尔斯　
　
人寿保险就是借助了这种互利的契约，让双方都得到有效的保障。这种契约可以说是生命在某种程度上的一种补偿，比起那些寿命长的人，那些去世早的人的家庭，分享到了更多的好处。但是那些寿命长的人也并不吃亏，因为他们的保险额，已经远远超过了他们交纳的保险费用的累计额；另外，这么多年以来，他从没有承受过那些突如其来的不幸而带来的伤害。


有些人为了达到自己赢利的目的就给房屋以及物品保险，然后以放火的不良行为获取人寿保险的赔偿。他们的这种目的，可以促使人们为了自己的意外伤亡或者突如其来的疾病做准备的。有时候，所谓的精明，表现在另外一件事情上反而会更加充分；而且，我们还有更加重要的责任，那就是在我们离开人世以后，我们仍然要照顾遗留的妻子和孩子。任何一个男人，都不愿意人们说他是不负责任的，是没有尽到义务的。对于一个有家室的男人来说，活着的时候他要对妻儿负责，离开人世他仍然有义务为妻儿创造一个好的生活环境，所以在他生前就必须想办法积蓄财富。这是一个不可推卸的责任，而实施这份责任又是如此简单，每一个男人都必须做到。这份责任是必需的、是互助的、是最实用的。同时，这份责任在无形中又增强了每一个男人的自尊心，并且让他们更加了解他的责任是多么伟大。是整个社会赋予他的责任，以至于没有任何反对之声。但是，我们仍然存有遗憾，那就是这份责任并没有在社会的各个阶层中都得到重视。


而对于收入微薄的工人阶层来说，他们则采用另一种形式来互助。以互助的形式培养人们自助的习惯，告诉人们，只有依靠大家的投资才能让自己得到更多的帮助。迄今为止，大约已有400万工人组织成志愿团体，在某个成员遭受病痛或者不幸的时候提供帮助，这一现象是让人惊讶的，更是让人称赞的。正是因为英国自治政府的仁爱，以及社会独立性的优越制度，才创造了这样一个互助的团体。为了说明英国政府的独到之处，我们比较一下法国、比利时、英国哪个国家享受利益的团体占有人数更多。法国七十六分之一；比利时六十四分之一，而英国则为九分之一。据英国协会会员透露，他们现有的基金就高达1100万斯特林。自愿捐助者每周都要从收入中捐出至少200万斯特林。协会会员把这些基金分散开来，由他们轮流掌管。


世界上最节俭、最谨慎的民族要属法国和比利时的工人阶层了，虽然他们的互助协会远不如英国多，但是上帝对于他们仍然是公平的，因为他们把积蓄的钱财合乎原则地投资到了土地和公共基金上，以此牟取自身的利益。对于法国人和比利时人而言，土地是他们最热爱、最喜欢的。他们省吃俭用就为了能够购买更多的土地。在他们的公共基金投资上，有一个众所周知的事实，那就是：法国农民阶级之所以把他们的积蓄投资到国防贷款上，就是为了解放受德国侵略者践踏的法国土地。


尽管英国保护协会有着很大的优势，同时也存在着很大的缺点。对于协会组织的管理，他们并没有做到尽善尽美，在许多财务上都出现了偏差。保护协会如同其他刚刚出现在历史舞台上的组织一样，都必须经过多次的考核，才能