第一，自制收支明细账
找一个本子，把每天支出、收入、结余清清楚楚地记录下来，当然也不能忘记将支出、用途、收入方式记录下来。如果今天没有支出、没有收入也要记为“零”。一个月检查一次本子，再总结这一月的总收入、总支出的结余，然后再思考一下结余的用途。这样做有益于我们了解自己这一个月的支出情况，反省自己哪些钱用得合适，哪些钱是不应该花的，下一个月就可以减少不必要的开支。
第二，建立家庭银行
把自己的零花钱统一放到一个稳妥的地方，不妨叫做“家庭银行”。给自己定一个计划，一个月用多少钱，少用可以存起来，超支就要在一定时间内把钱“还”给“银行”——这是一个有趣的办法。看自己的“银行”日渐壮大，每一个“行长”都会十分自豪，也就在不知不觉中养成了节约用钱、适度花钱的好习惯！
勤俭节约是中华民族的美德，无论何时何地任何情况下都不要忘记。英国著名政治家外交官皮尔利捷斯特在对子女进行教育时说：“贤明而聪慧的人，金钱和时间同样不浪费”。同学们，一定要学会合理使用零花钱，培养自己的理财能力，只有这样，才能成为未来有用的人！
支配零花钱，比利时小孩的方式值得借鉴
这里所指的零花钱只涉及孩子每月从家长那里拿到的、可以自由支配的那部分钱。一般来讲，比利时家长到孩子年满10岁后就开始每月给一定数额的零花钱了。
10～12岁的孩子年龄较小，缺乏自理能力，因而每月从家长那里得到的零花钱也相对少些，平均为14。8欧元（1欧元相当于人民币11元）。13～14岁的孩子稍有增加，平均每月为25。8欧元。到了15～16岁，孩子的活动范围扩大，需求增加，家长这时就显得稍微大方一些，每月给他们36。5欧元。而17～18岁的孩子已经接近成年，在零花钱上的待遇就比他们的弟弟妹妹强多了，每月平均可以从父母那里得到56。3欧元。统计显示；仅零花钱一项，比利时家长每月支出总额就多达2800万欧元。
当然，并非所有家庭的孩子都能享受上述待遇。调查显示；比利时4/5的家庭能够符合上述情况，剩下1/5的家庭由于收入所限，就达不到这个水平了。孩子们的零花钱只能靠自己打工去挣，多少就没有保证了。
孩子成绩好坏并不是用钱来体现的
一般来说，孩子的零花钱是基本固定的，不受学习成绩或在学校表现好坏的影响。成绩好时，家长不会额外奖赏。反之，也不以克扣零花钱作为对孩子惩罚的手段。当然，个别家长以扣发零花钱作为“管教”孩子手段的现象也并非没有。
孩子们口袋中可支配的钱当然不止这些。除了上述家长定时给的零花钱外，每逢孩子的生日或节日，家长还要额外给孩子一些补贴。家庭的其他成他们的钱与成绩好坏没关系员有时也慷慨解囊，给孩子一点资助。此外，不同年龄层的孩子往往利用假期找些适合自己干的工作，打工挣钱。调查显示，如果加上这些不同渠道的经济来源，那么比利时这个年龄段的孩子每年的零花钱总额可高达6。5亿欧元，平均每人每年为729欧元，即每月60欧元左右。
孩子通常把钱存在银行里慢慢用
家长给孩子零花钱的方式也不尽相同。有的按月发放，有的每周现给。按月发放的家长比例达55％，他们通常都选择用银行转账的方式将零花钱转入孩子的单独账户。这些家长的考虑主要是想通过孩子自己管账，让他们早些学会理财。而那些每周现给零花钱的家长一般都用现金，当面交给孩子。
孩子们如何支配这些零花钱，比利时家长一般都不过问，由孩子自由决定。而这个年龄段的孩子并非只懂消费，知道细水长流的理财之道的还不在少数。例如，这个年龄段中80％的孩子有自己的银行储蓄，甚至1/3的孩子将自己零花钱的半数存到银行里。正因为如此，如何更好地为这批特殊小储户服务，就成了银行研究的课题。比利时进行这次调查的目的之一也在于更好地摸清十几岁孩子的收入和消费情况。
在消费方面，这个年龄段孩子有其相似的地方。例如，对13～18岁的孩子来说，最重要的支出是手机费，1/3的零花钱都用在缴纳手机的话费上。家长们的态度很明确，用手机可以，但话费自理，家长绝不代付。因此，鉴于手头财力有限，孩子们在使用手机时不得不自我限制。
其次，孩子们还会用零花钱购买一些游戏盘和CD盘。伙伴们一起出去，买些饮料或糖果当然也是消费的一个重要方面。对那些十五六岁的孩子来说，他们最想得到的是通过储蓄能够购得一辆轻骑，而十七八岁的孩子已经开始做自己的“汽车梦”了。
德国青少年如何花零花钱
零花钱对于孩子们来说是一个诱人的字眼。最近德国比勒费尔德大学进行的一项*调查就揭示了德国青少年的零花钱现状。
德里亚今年16岁，跟所有同龄人一样，每月她能从父母那里得到固定数目的零用钱：50欧元，这一数目对她来说实在是有点儿少。她最好的朋友已经完成培训，每月可以挣到几百欧元了。但是德里亚眼下还不想去找工作，因为她还在上学，必须将主要精力放在学业上。
德里亚的同班同学每月也拿不到太多的零花钱。这些孩子的年纪都在15岁到17岁之间。根据比勒费尔德大学的调查，他们的零用钱每月平均不到50欧元。不过在紧急情况下，父母也会提供一些额外的资助。
15岁的法塔马说：“如果我的钱不够花，我妈妈可能会再给我5欧元。但是再多就不行了。”孩子们都盼望着过生日，因为每逢生日家长会更大方一些，平均能得到100欧元，圣诞节也是一样。
钱不够怎么办？孩子们选择打工来满足己需。
凯文每月只有20欧元的零用钱，根本不够用，他想：“我可以去捡废铁挣钱来买点儿自己想要的东西。”
凯文靠打零工每周能额外得到30欧元。像他一样，将近三分之一的15岁到17岁的德国青少年都会去打些零工，每月的平均报酬为80欧元。如果得到家长允许，更小一些的孩子也可以去打工。梅里纳今年才12岁，她说：“我去当保姆，每月两次。”她的报酬是每小时3。5欧元，一个月下来就是20欧元。这样一来，她每月15欧元的零花钱反而变成了次要收入。
手里有了钱，德国的青少年都用来做些什么呢？
甜食是青少年购买最多的商品，其次是快餐和手机。眼下德国青少年使用手机已经屡见不鲜。根据调查，在10岁的德国孩子中，拥有手机的占三分之一；而17岁的孩子几乎全部都有自己的手机。自己支付手机话费的比例也高达三分之二。
短信、多媒体短信、手机铃声，这些经常会让青少年负债累累。通用信用保险保护协会的调查显示，在10岁到12岁的德国孩子中间，有5％已经负债；在13岁到17岁的青少年中，负债的比例甚至达到10％。快餐也成为青少年的“负担”，有些孩子因此而负债。
当然，调查结果中也有令人欣慰的内容，例如将近85％的孩子已经开始储蓄，尤其是年龄较大的孩子，其中男孩子储蓄的比例更高。他们存钱的目的主要是为了今后考虑，例如：18岁以后买车。
学会记账
富兰克林在其自传中写到，当他刚开始做生意的时候，上的第一堂也是最重要的一堂课，就是学会记账。他在印刷厂打工，开始做业务时，经常丢三落四、账目不清。他终于发现，账记不好，就是赚了钱也是亏的。创业者要在经营管理的诸方面，甚至在自己的家庭生活上详细地记账，收入、支出，盈利、欠债等每一笔都要算清楚。
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，理财是为实现人生美好目标服务的。人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账就能解决这个难题。
富兰克林说：“年轻时多学一些有益的东西，可使人在成年时取得更大的成就。在这些技能中，写作与记账是最不可忽视的。”
中小学生花钱大手大脚，是令许多地方的教师和家长们头痛的一件事。而我们自己也应当学会控制自己的销费。控制的方法很多，我们可以选择从记账做起，记下自己的每笔消费，大到交学费、买书买玩具，小到买零食、橡皮等。明确自己的消费情况，才知道哪些是该花的，那些是不该花的。
我们先要准备一本笔记本，记录平时的零花钱支出，做一本记账簿。让我们有计划地花钱，总结哪些钱是不该花的，看看钱是怎么用掉的。
可能开始由于我们年纪小，或不知如何记账，这时，可请求父母帮忙将未来一星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目，慢慢养成记账的习惯。等到建立几次记录后，慢慢地我们自己来记账。可和父母一起检视我们的消费倾向，若发现有偏差，要适时纠正。
写理财日记
一般来说，家长们为了从多个方面对我们进行培养，或是出于对我们生活学习的方便，总会给我们一些零花钱。对于它们的花销，我们不仅可以通过记账的方式记录下来，作为我们对消费行为改进的依据，还有一种方式也是值得大家学习与借鉴的。那就是“写理财日记”。它不但可以对我们在养成良好理财习惯的方面提供帮助，而且，还可以提高我们的文学水平和写作水平。下面我们一起来看一名小学生的理财日记。
每个月她父母给她40元钱零花钱，虽然钱不多，但这40元钱可以给她的童年带来不少快乐。这是她在某个月底对一个月来消费记录情况：“第�
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