ツ兀靠蠢从辛礁觯阂桓鍪巧桃狄械男糯巴蹲省保欢浅挚ㄈ俗约撼晌俗约旱摹翱ㄅ薄Ｐ庞每ㄏ押鼙憷挥腥嘶岣闾峁┟夥训谋憷幌训难现赝钢В涫稻褪歉赫眩约旱母赫傥拐摹翱ㄅ保钟惺裁纯稍⒖汕哪兀俊６飧龀晌掣鱿讯韵蟮呐サ摹盎觥保涫挡皇潜鹑巳堑模亲约喝堑摹�
“卡奴”的产生，除了经济、社会成因之外，个人理财能力的欠缺也是一个方面：他们过分地透支了自己的支付能力。其实他们成为卡奴的途径并不复杂，大致可以归结为三种：
● 刷卡爽过头、眨眼成卡奴
“提前享受生活”、“花明天的钱圆今天的梦”，在一个个诱人的口号下，贷款买车、买房、买家电、买衣服，信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为。一项针对中国年轻人消费观念的调查表明，有57％的人表示“愿意用明天的钱做今天的事。”
时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，使信用卡在各个现代化大都市里，变成了时尚一族，甚至是普通工薪阶层、学生一族都不可或缺的“必需品”，就像时下流行的“手机”，人手一部，甚或多种。很多人拥有了一张、两张甚至更多的信用卡。“卡民”数量日益庞大，而“卡奴”族群也在日益壮大中。每次刷卡的时候总是觉得很痛快，心想：又有积分了，可是却没有考虑到等到扣款那一天刷的钱才是自己已经挣到的钱。和以前一样，同样是刷卡，但是刷了之后的效果是不一样的，以前刷的是借记卡，花的是已经挣到手的钱，看着卡里的钱少了，心里会痛啊，可是现在就不一样了，刷的是信用卡，花的是以后的钱，因为看不见实实在在的数字，所以就没有了心痛的感觉。很多人有这样一种感觉，购买一件可有可无的物品，如果要自己从口袋里掏出现金，一定会权衡利弊，甚至会放弃。但是如果是刷卡支付，则会很爽快，在他们心里，刷卡并不心疼，但是要把一张张的钞票数出去，则会有些不舍。这就是人的心理，后面花的钱才叫人黯然销魂。
卡奴是怎么刷成的（2）
一些年轻、冲动，敢花钱的人是银行最欢迎的一类客户，他们有一定的收入，好强，要面子，喜欢光鲜的生活，生活有滋有味，基本靠刷卡消费，买衣服和化妆品、下馆子泡吧，刷起卡来下手都挺“狠”，毫不眨眼，但是，只有等到自己拿到账单的时候，才发现什么时候竟然哗哗哗就刷掉了这么多钱？发薪日变成还债日，刚刚拿到手的工资，一大半交给了银行。
小童家境不错，高考没考上大学，家里人花钱让他读了个专科学校，因为文化底子薄，大学基本是坐飞机过的。好不容易补考拿到了毕业证，父母又托关系让他在一家电脑公司上班。一上班他就办理了两张信用卡，因为他上班的公司在当地很有名气，所以他办理的信用卡信用额度还较高。起初上班，老板让他干点技术活，可怜他的真实水平连个合格的高中生都不如。无奈，老板只有让他送货。这个活可不好干，三伏天，赶上人家要货，他必需立即送去，冬天呢，冰天雪地的，也不能耽误。四个月后，他受不了，干脆甩手不干。由此，家里人气得再也不管他了。
工作一时没了，但是他刷卡的习惯还依旧。他上班时，追逐身边朋友的时髦消费，刷起信用卡来特别豪迈，那时，每月还能用工资抵挡消费的漏洞，失业后，他又找了几家单位，可在他看来不是苦就是累，简直不是人干的。那快意和辛苦的工作没法比啊。可是有了信用卡，生活上没有后顾之忧，没有那种没有饭吃的紧迫感。找不到满意的工作他也不着急，不过，为了以防万一，他接着又办理了几家银行的信用卡，就这样悠哉闲哉地依赖着信用卡过生活。这样的日子终于被法院的一张传票搅乱了。因为刷卡过度，又长时间欠款，银行起诉了他。这下，他慌了手脚，一时也找不到他理想中的工作，他只有用另外一家银行暂时还没有过度透支的卡取现，还起诉了的那家银行的账，就这样循环使用，最后无奈在超市找了一份保安的工作，但是，每月的工资，除了吃饭租房，只能够还信用卡利息的钱。每天他被欠款压得喘不过气来。现在的小童，从他身上再也找不到初生牛犊的锐气。
像小童这样的年轻人还有很多，他们依赖着刷卡的风光，好逸恶劳。确实，刷卡一瞬间的功夫，却能带来许多暂时的满足。
从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣。但是，对持卡人来说，自己的超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力，以致影响正常的生活。其实花明天的钱，很时尚但是真的很累。
● 以债养债，积累成卡奴
有人说信用卡的循环利息，其实就是雪地里滚雪球，越滚越大。如今，不论打开谁的钱包，里面都会有银行卡。很多人认同使用银行卡是一种象征进步的的观点，再加上银行推出了“办卡送好礼，刷卡有积分”的活动，让越来越多的时尚人士加入到“持卡一族”的行列。信用卡作为一种个人金融业务产品，近年来迅速在年轻人中得到普及，使用信用卡已经成为比较流行的支付方式，但由于很多人不懂得“量入为出”的道理，甚至有人将依次借债视为提前享受生活的方式，他们办有不同银行的信用卡，还有人一口气办了十几张，为的就是“以卡养卡”，这种貌似时尚的理财之道，实则已坠入循环利息的恶性循环中，最终是欠款数额不断增加。无度使用信用卡容易陷入“以债养债”恶性循环，让自己陷入到“卡奴”的怪圈里不能自拔。日益增多的“卡奴”背后，逐渐浮现信用卡存在的隐患。书包 网 。 想看书来
卡奴是怎么刷成的（3）
今年才上班两年的姜小姐是铁杆超前消费迷，在她的观念中，刷卡消费就是用别人的钱充实自己的生活。这在她最初透支第一张卡，又能即时还款时，她确实得到比别人快又多的享受。但是，随着她超前消费意识的日益膨胀、市场诱惑日益增大的境况下，仅仅透支一张卡已远远不能满足她的需求。为了在免息期内可以支付第一张信用卡的欠款，她又在另外一家银行申请了第二张信用卡以还清第一张卡的透支，后来又申请了第三张、第四张，如此“卡套卡”，形成了循环透支。而到了最后，由于透支过多，无法在免息期内还清，每个月要负担高额的利息，姜小姐也变成了一个标准的“卡奴”。每到还款的最后截止日，姜小姐就为自己之前的过度消费“痛不欲生”。最后，还是父母出面帮助她还清了欠银行的两万多元债务。为此，姜小姐十分内疚，她说，上大学时就已经花了父母的近十万元钱，如今上班了，不仅不能向父母交钱，还要连累他们帮助自己还债。“都是信用卡把我勾的！”她这样抱怨。
在北京一家行政单位工作的小方，按理说她的工资在同龄人中既算稳定又算较高的。但是，如今，她依然是个欠债族，卡奴就是她最形象的写照。
刚到单位上班，她就办理了三张信用卡，当初她的本意是信用卡好保管，用起来方便，即使丢失了，也不会有经济损失，但现金就没有这么多优势。她平日购物、吃饭甚至应急取用现金都使用这几张卡，出手很是爽快。然而，一年过后，她办理信用卡的初衷被她的潇洒改变了，过度的透支，使得她的工资一发下来，就只能到银行还贷。渐渐的工资也不够支付，她想出了没办法的办法，她只有用其他没有到还款日期的卡套现，取出现金先还上到期的欠款，但是，每到不同的信用卡还款期限很近时，她常常夜不能寐，一则担心失去信誉，二则担心利息越来越高。小方说：“从大学时办的第一张信用卡到现在钱包里的好几张信用卡，每月几乎没有现金结余。就是因为使用信用卡花钱有用的不是自己的钱的感觉。有时因了广告宣传的积分换取礼物的诱惑盲目的购买，每月账单上支取现金需要支付的利息也常是近百元。但是，也正因为自己有这种疯狂刷卡的习惯，一直以来都是一身债，一直在还利息钱，慢慢的让自己陷入了卡奴的牢笼。
欠债还钱天经地义，即使是银行的钱也是如此，但是我们要明白“以债养债”只能撑着你过一时，而不可能是一世。“以卡养卡”“以债养债”最终是要用自己的现金全额还款的，国外曾出现持卡人在刷爆多张信用卡后破产的例子。但中国目前还没个人破产的相关法律，一旦出现信用卡刷爆，连每期最低还款额也不能支付的情况，就意味着个人信用的破产，银行会视此类情况为恶意透支，对相关当事人银行会列入黑名单，限制其申办按揭贷款，或降低其最高贷款年限。对于所欠款项，银行也会通过法律途径进行追讨。
过度透支信用卡既会增加手续费和利息支出等持卡人的财务成本，也会形成寅吃卯粮的不良消费习惯，使自己的经济陷入困境。年轻人经济刚刚独立，首先要养成良好的理财习惯，过一种财务上有节制的生活。具体来说，就是增加收入，控制支出，注意投资和保险，谨慎负债。不要把信用卡用到没有信用，改变了使用信用卡的初衷，这样最终会导致自己成为卡的奴隶。
卡奴是怎么刷成的（4）
我们应该清楚信用卡基本的功能是用来消费的，是一种辅助的支付结算工具，切不可将属于债务范畴的信用额度当作收入来使用。我们通常比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。如果循环往复地处于消费、还款、支付利息的状�