《一生的理财计划 作者:王在全》

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一生的理财计划 作者:王在全- 第7部分


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  风险承受态度测验
  1?某大企业想邀请你任职公司部门主管,薪金比现在高20%,但你对此行业一无所知,阁下是否考虑接受这个职位? 


  

第14节:一生的理财计划(14) 

 


  A?不用想便立即接受;B?接受职位,但却担心自己未必能应对挑战;C?不会接受;D?不肯定。
  2?你独自到国外旅行,刚巧碰到一个十字路口,你会选择冒险试行其中一条路线,还是向其他人问路?
  A?自己冒险试行;B?向他人问路。
  3?你去看魔术表演,魔术师邀请观众上台参与表演,你会否立刻上台?
  A?会;B?不会;C?视情况而定。
  4?你认为买期指会比买股票更容易获取利润:
  A?绝对是;B?可能是;C?可能不是;D?一定不是;E?不肯定。
  5?若你需要把大量现金整天携带在身的话,你是否会感到非常焦虑:
  A?非常焦虑;B?会有点焦虑;C?完全不会焦虑。
  6?你于上星期用50元购入一只股票,该股票现在升到60元,而根据预测,该只股票下周有一半的机会升到70元,另一半机会跌到50元,你现在会:
  A?立即卖出;B?继续持有;C?不知道。
  7?同样的情况,你于上周用50元购买的股票现在已经跌到40元,而你估计该只股票有一半的机会于下周回升到50元,另一半机会继续下跌到30元,你现在会:
  A?即刻卖出;B?继续持有;C?不知道。
  8?当你作出投资决定时,以下哪一个因素最为重要?
  A?保本;B?稳定增长;C?抗通胀;D?短期获利;E?获取高回报。
  9?哪一个因素最不重要?
  A?保本;B?稳定增长;C?抗通胀;D?短期获利;E?获取高回报。ABCDEF11511062110311054752035037601377014780371013997420专家分析:
  81分或以上:你是一位冒险型投资者,对任何有赚钱机会的项目都会勇于参与,喜欢追寻冒险的刺激感。
  61~80分:你是一个进取型投资者,对自己的投资项目有信心,能够接受较高水平的风险。
  41~60分:你是一个稳健型投资者,愿意接受一般程度的风险,目的是获取稳健的收益。
  21~40分:你是一个保守型的投资者,忍受风险的程度比一般人低,投资时不愿意碰运气,也不愿意冒风险。
  20分以下:你是一位无风险型投资者,不愿意接受任何风险,愿意做无风险的投资。
  风险承受能力与态度的相互配合
  不知你是否是一个爱冒风险或是可以冒险的人?你可以用下面的公式进行计算。
  分数=风险承受态度…风险承受能力
  高于21分或以上:你风险承受的态度比你风险承受的能力高,说明你虽然敢于冒险,但最好做好风险管理,或投资一些低风险的产品。
  高于6分到20分:你风险承受的态度比你接受风险的能力略高,应该增加一些低风险的投资。
  相差5分以内:两者基本吻合,保持现有组合。
  低于6分到20分:你风险承受的态度较能力略低,事实上你有颇强的承受风险的能力,可以在组合中增加一些风险较高的投资,以获得更好的回报。
  低于21分或以下:态度和能力之间有很大的差别,你心理上不愿意接受风险,会错过不少的投资机会,你应该增加一些高风险的投资。张先生是一名律师,40岁,已婚,且有一个孩子,是一个中产阶级。张先生爱冒风险,在他的投资组合中,拥有市值70万元的股票,30万元的股票型基金,另外有数万元的银行存款。张先生应该如何设计自己的投资组合呢?
  根据张先生的个人资料,电脑评估的结果是:
  风险承受能力:46分——稳健型投资者;
  风险承受度:70分——进取型投资者。
  两者相差较大,应该调整战略。在投资组合中增加低风险的投资,比如:购买国债20万元、债券型或货币型基金20万元、定期存款15万元、活期存款5万元、股票型基金20万元、保险10万元、股票10万元。
  李先生是一位大学教授,手头现在有50万元的现金,打算进行为期一年的投资,他打算从以下投资中选择一项:
  1?银行定期存款,年利率1?5%;
  2?购买国债,年利率2?5%;
  3?一年期100%的保本基金,根据基金公司以往的业绩估计,可能5%的机会获得20%的回报,25%的机会获得5%的回报,70%的机会是保本。 


  

第15节:一生的理财计划(15) 

 


  哪项投资更好?
  保本基金的预期回报率=20%×5% 5%×25% 0%×70%=2?25%
  所以,购买国债最合算。
  1?你对金钱的欲望有多强烈?
  你向朋友要了一株树苗,种在花园里,在你想象中,它在几年后会长成什么样子?
  A?开花绚丽的树;B?结满果实的树;C?茂盛挺拔的树;D?枯死了。
  答案:
  A?重视美形、美感,属于唯美派。清心寡欲,不贪婪,对家财多不大在意。
  B?物欲熏心,是现实主义者。爱生财,无长远计划,善于抢短线,谋取眼前利益。
  C?稳健、扎实,是理想派。稳扎稳打,计划周详,不冒险,不躁进,不做寅吃卯粮的事。
  D?凭直觉行动,不请教,不磋商,好一意孤行。对金钱的欲望很强烈,但不知努力,只做一日暴富的美梦。2?你会成为大富翁吗?
  你期盼已久的新房要装修了,你会在哪一部分投入最多?
  A?淋浴室的浴缸、马桶;B?卧室的床;C?客厅的沙发、开关;
  D?厨房和梳理间。
  答案:
  A?你是那种最有可能成为大富翁的人,尽管你看起来一点也不像大富翁,你的财运不错,总能找到赚钱的门道。
  B?你有上流社会的品位,天生好命。即便你成不了大富翁,也是衣食无忧。
  C?你要学会把握你天生的财富运,不过可别一直偷懒,放弃进财的机会。
  D?你看起来很像大富翁,可惜偏偏不是,但改变一下你的工作态度,也可能会有转机。
  第三节生命周期与理财规划
  人生不同阶段的理财方法
  每个人的际遇不同,人生目标也有很大的差别。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养,虽然有些年轻人也许有一定的收入,但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生,可以分为五个阶段:
  1?事业起步者;2?新婚人士;3?为人父母;4?事业有成;5?准备退休。
  为什么我们要分析人生不同的阶段,作为我们理财规划的依据呢?因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关,而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。表2…1可以看到每个人生阶段的不同特征。
  表2…1人生不同阶段的特点
  人生阶段 年龄范围 特征
  事业起步者 20—25 刚参加工作,收入不高,但没有财务和家庭负担,可承受较大风险。
  新婚人士 26—35 经济上会以家庭为中心,稳定为主,财务开支变大,例如买车、购房等。
  为人父母 30—40 孩子成为生活的重要部分,开支大增,要建立教育基金,考虑未来的教育开支。
  事业有成 40—50 事业达到高峰,人生进入稳定阶段,累积的财富投入到稳定增长的项目中。
  准备退休 50—60 集中准备退休生活,累积足够的退休金以安享晚年。
  1?第一阶段——事业起步者
  虽然离开学校已有些日子了,但对当时的生活仍然十分向往,那时轻松自如,无忧无虑,我们是父母辛勤赚钱的消费者,真的像花公款一样潇洒!但是一毕业,情况完全转变,人生掀开新的一页。收入不高,负担也不多,工资升幅快。这一阶段,我们鼓励你早储蓄,可考虑每月定期储蓄一笔资金,养成定期储蓄的好习惯。
  不少年轻人有个错误观念,认为自己年轻,可以投资冒险,亏了可以从头再来。我们奉劝你不要投机过度,不要抱着“不成功,便成仁”的态度,端正自己的投资态度;分散风险,适当投资;多阅读有关投资的书籍,丰富自己的投资知识;总结投资经验,才能成为成功的投资者。
  消费时不要图虚荣,刻意追求名牌。及时行乐,将来如何生活?难道要当孤独的老太婆?还是收垃圾的穷老头?
  假如你每月储蓄2000元,开始投资的年龄为20、30、40、50岁,每年的回报率8%,到60岁时金额是多少呢?代入年金终值计算公式:
  FV=C(1 r)T…1r
  C=2000,r=8%÷12=0?6667%;T在你20岁时为40×12=480,30岁时=30×12=360,以此类推,计算FV即60岁时的收益。 


  

第16节:一生的理财计划(16) 

 


  开始年龄 60岁时收益
  20 6982016
  30 2980719
  40 1178041
  50 365892
  因此理财是越早越好,年轻时开始储蓄,就算每月的金额很少,退休时所得的回报还是相当可观的。
  起步者的理财策略
  风险承受能力:中至高
  资产值:低
  负债值:低
  理财策略:多学习、运用各种理财工具,努力做好分析;虽然可冒险,但要量力而行;避免过度消费;开始储蓄,积少成多。
  2?第二阶段——新婚人士
  结婚可算是人生的一个重要阶段。当你在婚礼上说“我愿意”,那种喜悦是无法形容的。新婚固然幸福,但也必须为将来理财。
  婚后的十年是一生中最充实、最忙碌、最多事的一个阶段。第一次买车、第一次购房、第一次请保姆、第一次买保险、第一次有小孩、第一次替孩子选学校、第一次搬家……支出大幅度上升。
  新婚人士要解决好以下问题:
  (1)居住:租还是买?每个人情况不同,环境也在变化,应该从实际出发,因人而异。
  (2)未来目标的确定:估计自己的收入和支出,定下目标

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