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市民银行如期在七月中旬来到湖贝服务社考察班子，也就是评价庄宇、秦现虹、陈作业三人称不称职的问题。
考察组由人事处长邵云峰和纪检组长王显耀任正副组长。他们来到后，按照既定方案找了部门经理和主要业务骨干谈话。
另一方面，由于市民银行的人来了，服务社老总们更显得充实和忙碌。一会儿开会，一会儿拉人办事，好像很有章法一样。这天上午，夏天一上班，庄宇打来电话说，九点钟，在他的办公室开会。而考察组则通知夏天：十点半考察组约谈。
在会议上，庄宇、秦现虹、陈作业异乎寻常地表示出一致意见：要下决心做成三八股份有限公司的融资业务，不惜与其他商业银行争个高低。庄宇说：“我们不要请示来请示去，到头来什么也没有做成。决定要做，就与三八股份有限公司签个中远期协议，把存款套住再说。”
老总们你一言，我一语，要求夏天抓紧与陈善为联系，过来签协议。
十点钟后，夏天因为与考察组有约，便离开了服务社会场。
市民银行人事处长邵云峰长得魁伟端庄，是一个标准的北方汉子，讲话也不多，搞单位的人事、机要工作是再适合不过的人选。他当人事处长算是市民银行选对了人。
而纪检组长王显耀也是北方人，他有点北方人长成南方的的样子：相对矮小精干，人很随和，但也不是你说啥就是啥的人，在他的骨子里表现出少有的坚毅和刚强，也许还有一点点固执。他在考察期间在做着文字综合工作。
考察组在服务社会议室约谈完没有参加会议的陈士清，等待夏天的到来。
副组长王显耀来到信贷二部的门口，敲一下房门，很谦和地小声说：“夏经理，到那边坐坐。”
夏天看到王组长亲自来叫，脸带笑容，急忙回答说：“好的。”随即拿了笔记本，跟着王显耀来到会议室。
在场的几位同志与夏天打过招呼，让夏天坐下，邵云峰说：“很忙啊？上午开会？”
夏天笑着回答说：“是的，面临支付高峰，好像不忙不行啊！”
邵云峰说：“你是服务社的主要业务骨干，又一直在服务社里，你看服务社的主要问题是什么？”
夏天回答说：“服务社的问题很复杂，首先，有体制上存在的根本问题。它成立的背景是说为了满足城市五小经济存、贷款和金融服务的需要而运用而生的，但是，它一开始就背离了这个方向，在用自己不对称的手段与专业银行争地盘、争资源，争存贷款客户，因此怪招齐出，必然是风生水起，险象环生。第二，各家服务社领导班子出于对董事会交考试卷的需要，出现很多短期行为。这些行为，最终让服务社付出沉重的代价。第三，金融企业，不论是集体的还是国家的，它是社会公众企业，它们是利用社会信誉、国家信誉在经营，当它的社会信誉较低的时候，它要付出的经营成本就更大，这就使得服务社不堪重负，难有好的经营成果。”
夏天讲到这里，邵云峰觉得他的观点很新鲜，也是他们找谈后见到的有点水平的人。于是，他话锋一转，说：“看得出来，你不但有丰富的实践经验，而且还有一定的理论知识。这样，我们跟你的谈话分两个部分：下午请你谈谈这个服务社要怎样做才能走出困境，请你做好准备。现在，也就是上午，请你重点谈谈对服务社班子的看法。”
夏天说：“好的。”
邵云峰说：“一个一个来，首先谈谈对庄宇同志的看法。”
夏天说：“庄总是北京人，也是建国以后国家培养的金融人才，他的同学据说有很多在各级重要岗位上。在广州读书的时候，我曾经非常崇拜他的一些同学。我与庄总共事一年多，总的看法是：庄宇同志本质不坏，他不是那种当了老总就拼命地捞一把的人。他也急于想把服务社搞好。我的看法，正是因为这个‘急’字，让庄宇和服务社背上了沉重的包袱，并为此付出了重大代价。第二，庄宇同志的明显的缺点，是心胸不够开阔，容不下人和事，有时比较意气用事。譬如组织存款，有时这个人搞来的一分五不接受，而另一个人组织的两分可能都可以。这看起来不是很大的事，但容易使部下离心离德。第三，在业务工作方法上，好像在三个信贷部之间走钢丝一样，用得上谁就用谁。这点是有问题的。譬如，某个贷款户二部不同意就由三部来做；一部的信贷员做材料，二部经理来批，等等。第四，在判断服务社大的业务方向上，经常出现不应该的错误。譬如，面对服务社今年以来多次的支付高峰，这是可以提前判断得到的情况，我作为部下，建议过多次，今年不能拆出。当然，不是我说了，他不听，我就不高兴。但是，钱拆出去后，每一次支付高峰都要我们花更大的代价去救火，去保开门。这就让人非常难堪。这些是我对庄总的基本判断。”
邵处长说：“好，陈作业怎么样？”
夏天说：“陈总总的来讲比较年轻，还不是很成熟，从大的方面看，可能可以培养得更好一些，但还要时间。他有时也与庄总闹些别扭，可能两人站的位置不一样，陈总认为自己是人民银行来的，要承担监督的责任。他们两人的事，我看庄总应该负主要责任。作为一个年轻干部，我看陈总还算可以吧，应该给他机会。”
……
上午夏天临走时，邵云峰说：“上午你谈得很好，别忘了我们的约定：下午一上班，还是你谈，就是刚才说的题目，帮我们参谋参谋。”
夏天说：“好的。”
下午，还是王显耀前来敲了敲信贷二部的房门，用他那和霭的目光与夏天的目光对视后说：“怎么样，过去？”
夏天觉得王显耀这一句话说得很亲切，跟他出了办公室。实际上，他的这一感觉竟然成为他们俩从此相处四年多的基础。
夏天来到会议室，邵云峰笑容可掬地说：“今天下午就请你谈谈我们这个服务社走出困境的思路。”
夏天说：“好的，我是抛砖引玉，引起讨论。”
然后，他打开笔记本，边看边说：“首先，我对市政府采取断然措施收编金融服务社持完全赞成的态度。因为这一措施一方面化解了长期困扰在服务社方面的经营风险问题。另外，从小的方面来说，也使股东与经营班子拉开了距离，有利于业务的正常发展。一年多来，我所在的信贷二部经常做关系户的贷款，尤其是股东和股东推荐的关系企业贷款，常常是：只要一笔不同意，就被弄得满身是非，并经常被威胁炒鱿鱼。我们想想，在这种压力下，贷款质量能高吗？”
夏天停顿了一下，继续说道：“服务社搞了一年多，现在到了问题不断暴露的时间段。它集中表现在资金支付风险、信贷资产质量风险、经营成果风险，等等。为了有效化解这些风险，实际上市民银行比筹建一家新银行要花费更大的精力和智慧，才能搞好转制工作。我的看法是：一是要坚定不移地实行以人为中心的管理体制。”
这时，正在做着笔记的王显耀问道：“以什么为中心？”
夏天说：“以人为中心，也就是通常说的以人为本。人们常说：一方水土养育一方豪杰。我们深圳不仅集聚了全国各地的英雄豪杰，到处藏龙卧虎。而且，来了不少手段高强的大大小小的骗子。在这种情况下，我们的员工，如果发挥不出能力，没有工作热情，显然是没有办法胜任工作的。二是要切入市民银行的实际，看到我们的问题，寻找务实的工作方向。我曾经找过一个存款户，这个公司的法人代表曾经作为市领导候选人的培养对象。我和我的朋友找到他家，他非常热情，一番寒暄之后，我试探着挖他公司的存款。他听后像是自言自语又像是对我说：‘怎么跟人家说呢，有专业银行不去，要去金融服务社；老银行不去，要去新成立的；在公司门口的银行不存，要走到几里外的地方去存？’我听了以后，默默的退了出来。这个问题说明什么呢？说明自己定位不恰当。也就是说，不切实际。第三个问题，还是认识自己的问题，寻找处理贷款工作的突破口。一年多来，我们服务社的钱贷给谁了呢？一般说来，大多数是贷给了没有办法还的人和企业了。这就是金融服务社信贷资产的现实情况。这一点，大家甚至不应该过份地埋怨信贷员、信贷经理。为什么呢？因为深圳是金融服务业比较发达的城市，银行不但对好的存款户争得很厉害，而且对好的贷款户也是抓在手中不放。试想，一个好贷款户在工行、中行都能贷到优惠利率或正常利率的贷款，他为什么要跑到服务社来贷两分多、三分多的贷款？因此，服务社的贷款户，通常说来是比较差的。从另一个角度看，由于服务社贷款户的成本相当高，这又为他归还贷款本息带来了风险。我做过分析，我们的贷款户，只有在一种情况下才比较容易还清贷款，那就是：当一个企业在专业银行取得了不少低息贷款，偶尔资金不足，向服务社借了一点，这样中和下来，资金成本仍然在利润率之下，那么它的还款才有保证。我说的这一段话的目的就是说，市民银行对旧贷款的捣动，必须冷静、客观、务实，要做到还贷款与协调补充存款相结合，做到软着陆，才能平稳过渡。”
夏天把话讲开以后，考察组很感兴趣，他们没有估计到夏天把服务社系统的贷款质量评价成这样，说明服务社的风险比原先估计的要严重得多。
后来参加考察的人还与夏天讨论了诸如利差、存贷挂钩、大小帐等问题。夏天看得出来，参加讨论的人对夏天的坦诚有好感。
1995年7月20日，服务社正在庄宇办公室召开部门经理会议。三八股份有限公司的总经理陈善为应约来到庄宇办公室，与会人员现场中断会议，马上与他签订中远期贷款合同。合同规定，三八股份有限公司保证长期保持6000万元