很多穷人都有过梦想，甚至有过机遇，有过行动，但要坚持到底却很难。
卡耐基说，他的成功秘诀就是：没钱时，不管再困难，也不要动用投资和积
蓄，压力会使你找到赚钱的新方法，帮你还清账单。这是个好习惯。
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理财就是要用钱生钱
写给男人的羊皮卷
用钱生钱除了“财”的“积”之外，还要考虑到“财”的“用”和“生”，
最终落实到生财上，这才是积累财富的目的。
纵观古今中外那些富商巨贾，仔细研究一下他们的发家史，我们就会发现，
成功者无不深谙这样一个道理：用钱赚钱，钱能生钱。如果明白了这个道理，那
他离成功就不会太远了。
赚钱之前，作为资本的第一笔钱从哪里来？怎样才能掘到第一桶金？中国有
句俗话，叫做“巧妇难为无米之炊”。就像一个企业经营者，无论你有多么强的
经营能力，如果没有钱供你使用、支配和运作，那就好比杰出的将帅没有士兵一
样，一切只能是纸上谈兵，未战先败。所以要想成为一个成功的理财者，关键的
第一步，就是设法筹措资金。
资金从哪里来？靠自己手中有限的一点本钱是远远不够的。这就要靠一个
“借”字。在充满智谋权术的长篇历史小说《三国演义》中，制胜者采用最多的
谋略之一就是“借”。刘备靠“借荆州”安身立业而成蜀汉；曹操靠借兵、借路、
借人头祭旗，出征诸侯而称霸一方；诸葛亮靠“草船借箭”“借东风”，联吴抗曹，
火烧赤壁，大败曹军，确立了三国鼎立的局面。这是几千年来老祖宗遗留下来的
智慧结晶，我们不可不学。
在现代市场经济大潮中，“借”也是每一个成功的企业家必备的招数。世界
上许多的大富豪和成功的大企业家，大多都是从“借鸡生蛋”“借地发财”起步，
最终成为真正的商业巨子。在商场上，“借”是一种以少胜多的谋略，是借力使
力的高招，是成功致富者的一种权变，是安身立命而通向宏图伟业的起步阶梯。
1根筷子很容易被人折断，但是，10根筷子、100根筷子、1万根筷子攥在
一起，就很难被折断了。而借钱集资的道理也同样如是：一个人手里的钱有限，
如果单独投资，就好比1根筷子轻轻一折就断了。可是，如果把零散的资金聚拢
起来，达到一定规模的资金后，不仅可以大大提高企业承受风险的能力，而且，
投资成功的机会也随之增多了。所以钱不怕少，而怕不聚。
台湾首富——塑胶大王王永庆，最初是用父亲的名义借来2000元台币开办
了一个小米店；然后，用米店赚的钱开了一家砖厂；然后，又用砖厂赚的钱转做
木材生意。到20世纪50年代初，他终于积累起5000万元台币的资本，再用这
笔钱做担保，向银行申请了67万美元的贷款，创建了台湾塑胶工业公司，从而
成为坐在金马桶上的人。
新加坡玻璃大王陈家和，在他年轻的时候，一位经营玻璃的朋友的企业正遇
到资金周转不灵，朋友找到他，希望他集资3000元新加坡币参加合伙经营。陈
家和经过多方筹集，加上母亲一辈子养猪攒下的1200元新加坡币，帮助朋友渡
过了难关。两年后，陈家和逐渐积累了一笔资金。1962年，他以每月100元（新
加坡币）的租金租下了半爿店铺，取名为“和兴镜庄玻璃工程公司”，从此正式走
上了独立创业的道路。
王永庆和陈家和这种首先通过在亲戚、朋友圈子内募集资金来创业发迹的事
例，在中国国内及海外华人中屡见不鲜，比比皆是。当然，如果你也想向亲戚和
朋友借钱创业，一定要有周密详尽的创业规划和准确的投资机会，而不是拿他们
的钱去瞎碰。
如何“用钱”是判断“理财”水平高低的一项重要标准。
投资营利是经商之本。钱要生钱，就必须用于投资上，投资也就是“生”钱
之本。老板首先应是投资家，其次才应是经营家、管理家。
传统的投资理论一般将投资领域划分为三大类：一是生产性投资，就是办厂
开矿或搞种植业；二是服务性投资，就是开办饮食、娱乐等服务企业；三是贸易
性投资，就是开办商店或贸易公司。
资金只有投向最能营利的地方，才能达到运用资金的利润最大化目标。
在每年的10月份，就是世界科学界的最大盛事——诺贝尔奖的颁发。诺贝
尔奖之所以能受到全世界瞩目，不仅仅因为它代表着学术界最高的荣誉，还在于
每个获奖者都可获得高达100万美元的奖金。
诺贝尔基金会每年要颁发5个奖项，因此每年要支付高达500万美元的巨额
奖金。我们不禁感到好奇，诺贝尔基金会的注册基金到底有多少，如何能够承担
起每年如此巨额的奖金支出？
实际上诺贝尔基金会之所以能够顺利支付这些奖金，除了诺贝尔本人在100
多年前捐献的一笔数额庞大的资金外，更重要的是归功于诺贝尔基金会的理财有
方。
诺贝尔基金会最初成立于1896年，由瑞典化学家、工程师和实业家阿尔弗
雷德·贝恩哈德·诺贝尔捐献了980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支
付奖金，对基金的管理十分严格，不允许出任何差错，因此基金会成立之初，其
章程明确规定基金的投资范围应严格限制在安全且有固定收益的投资项目上。例
如银行存款与公债，尤其不应投资股票或房地产，那样会让基金处于价格涨跌的
极大风险之中。
历经50多年的奖金发放与基金会运作，低报酬率使得诺贝尔基金的原始资
产流失了2／3。到了1953年，该基金的资产只剩下300多万美元。
眼见得即将入不敷出，可能会使基金会破产，诺贝尔基金会的理事们终于及
时觉醒，意识到提高投资报酬率对财富积累具有的重要性。他们在1953年做出
了突破性的重大改革：更改基金管理章程，将原先只准存放银行与买公债的基金
转而投向高回报率的股票和房地产市场。新的资产理财观的改变，一举扭转了整
个诺贝尔基金的命运，那之后的40年，巨额奖金照发，基金会照常运作。到了
1993年时，基金会不但将过去的亏损全数赚回，其基金的总资产更是增长到2
7亿多美元。
由此看来，以钱生钱不但可以迅速增加自己的财富，而且还能使其持续增长，
并且使自己的财富做到良性循环。
总的来说，卡耐基所讲的“以钱生钱”理论，就是通过资本的运作，在资本
市场上以钱赚钱。
要想财富保持良性循环，达到财务自由，就要注意日常生活中的开源节流。
“节流”是倡导一种理性消费，“开源”是除了工作所获得的收入外，更重要的
是要能“钱生钱”，扩展自己积累资金的途径。
理财是一个人一辈子的事，绝不仅仅是投资炒股，任何市场环境都有“钱生
钱”的机会。
理财应该尽早开始。越早开始越从容，因为失败了可以有时间，有空间从头
再来。聪明的理财者都是乐观的悲观主义者，他们一开始的时候就预计到风险的
巨大损害，做好了投资失败的准备，但是，他们又坚信早作打算加上正确的方法
就能化解危机，把失败的可能性降到最低。
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高超的理财技巧需要扎实的基本功
写给男人的羊皮卷
在理财之前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合
评估与分析，力争将风险降到最低，这就需要知晓一些基本的投资理财的知识。
虽然对于理财，人们普遍寄予厚望，可是，在现实生活中，由于各人的理财
理念与方法不同，其最终获得的“收成”也不同。因为在理财的道路上，有着太
多的“十字路口”，倘若缺乏最基本的理财知识和素养，随心所欲，那么势必会
事倍功半，得不偿失。
例如，面对眼花缭乱的投资渠道，一些男人往往无所适从，最终随波逐流，
跟在“大部队”后面“依样画瓢”。画得好也就罢了，但如果画不好，则将招致
“赔率”颇高的后果，到时候任何抱怨都是自找的。殊不知，一开始在投资渠道
上的盲目跟风，只盯着高回报却忽视高风险，就已经犯下了投资的大忌。
生活中还有些男人懂得投资理财乃是要对自己的家庭财产、个人特长、自己
所处的环境等进行综合分析，随后再为自己设计一条适合自己的投资渠道，最终
凭借着这个渠道收到良好的回报。正所谓，做任何事都要讲究技巧。既然理财无
小事，那么理财更应该注重技巧。技巧运用得好与不好，直接关系到理财的成败。
那些成功者之所以事半功倍，其前提就是他们重视对理财知识的积累及专家的指
导。因为如果投资者没有一点理财知识，那么即使理财机会就在眼前，也依然不
会发现它。
例如，如果不知道什么是封闭式基金，什么是折价率，又怎能抓住2006年
封闭式基金的难得机遇？而且这种机会即使再来100次，如果你对基金知识一无
所知的话，也会一再错过。因此被誉为美国股神的巴菲特说得对：“最好的投资，
是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己
的眼光。”由此可见，成功如巴菲特这样的投资者都极重视知识的积累，我们更
应该在这方面狠下工夫了。
综合那些理财高手们的实战经验，卡耐基认为，做好投资理财至少必须具备
以下6点基本功：
第一是诚信。
一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富。如果这
两笔财富都没有，这个人就麻烦了，他一定是不可能通过正当途径致富的，并且
只能去做非常简单的和不重要的事。因为人家不相信你，怎么会把重要的事让你
来做呢？因此，在当今社会要做一个投资理财的高手，建立个人良好的信誉度和
口碑是非常重要的！
第二是财商。
如果你的财商很低，金钱就会比你更精明，你就将为之工作一生�