嫫凇晾剩逃⑿蠲看卧级ù婵疃疃仍礁撸玫降睦⒓懊馑敖鸲畹氖祷菥驮蕉唷Ｔ谕淮嫫谀冢吭略级ù婵钍钤叫。娲问驮蕉啵葡⒌谋窘鹁驮缴伲葡⑻焓苍缴伲美⒂朊馑坝呕菥驮缴佟�
比如，选择三年期教育储蓄。若每次约定存入5000元，共存4次，到期本金为2万元，利息额为元。换一种做法，若约定每次存入500元，续存36次，到期本金为18000元，利息为元。同样是存三年，到期本金仅差了2000元，利息却就差了元。若选择六年期教育储蓄，如果每次约定存500元，续存40次，利息为2520元。若每次约定存5000元，约定存4次，到期可得利息3384元。同为六年期存款，仅利息差就高达864元。因此，选择教育储蓄，每次约存金额要尽量高些划算。
作为长期教育金的积累方式，教育储蓄理所当然主要是用于子女教育投资，不用特别考虑其流动###。一般来说，学生从义务教育阶段过渡到非义务教育，其投入不会一下子影响到整个家庭的经济支付。比如子女还有一年上高中，其高中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定，可选择一年期和三年期，倘若选择存一年期教育储蓄，就比选择存三年期少享受二年的免税优惠。由于在高中、大学阶段的七八年时间都属非义务教育阶段，在家庭经济可承受的前提下，通常选择三年、六年等较长的存期，可以更好享受国家给予免征利息税、零存整取按整存整取计息的优惠政策。
与此同时，在选择约定存款额度上存在一定的技巧。由于约定存款额度的大小直接决定了所得利息及免征利息税的多少，因此，选择教育储蓄每次约定金额越高，得到的利息及免税金额的实惠就越多。作为目前实际利率最高的储蓄产品，只要正确合理地进行教育储蓄，完全可以为孩子准备好上大学的第一笔学费。
家长在教育储蓄到期支取存款时，必须提供学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明，然后持存折、身份证或者户口簿和学生身份证明到储蓄机构一次###支取存款本金和利息。如果储户不能提供学生身份证明的，不能享受优惠利率，只能按零存整取利率计息。
第五节 用压岁钱为孩子买教育险
一个孩子从出生到就业的二十多年里，需要花多少钱，哪个家长心里也没底。
如果只从保险的保障角度看，给孩子买意外或医疗就可以了。但现在关键问题是，孩子今后上大学的高额费用必须是父母优先考虑和规划的，因为每个父母都希望自己的孩子受最好的教育。当然，给孩子准备教育金有多种方法，选择教育险就是其中的一种。
因为对家长而言，除了希望孩子身体健健康康之外，最想的就是尽可能让孩子受到最好的教育，给长大###，走入社会后的激烈竞争添些有利的砝码。
教育投资是孩子成长费用中的重头戏，那么，如何规划好教育投入，做到在孩子成长的每个关键阶段都有足够的经济支撑，有备无患，教育类保险给家长以提示和保障途径。
一个孩子从幼儿园开始，到大学毕业，教育投入需花多少钱，谁心里也没个准谱。幼儿园、小学、中学，直至大学都有不等的学费，中间还有补习班、开小灶、书本等费用。再有望子成龙的家长还要送孩子出国深造，就更不是一个小数目了，真是不算不知道，一算吓一跳。
这么多的钱如果不提前计划好，到用时肯定会措手不及。教育保险就像一个成长规划师和设计师，帮家长为孩子建立一份长期教育保障计划，让小学、中学、大学每个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。
近年来，教育收费一直呈增长态势，一家一个娃，就业压力又大，这些都“激励”家长尽其所有为孩子多提供受教育机会，让孩子多些竞争实力。但工薪阶层的收入毕竟是有限的，并且随着孩子一天天长大，家长一天天老去，大部分家长的收入会从高峰逐渐减少，需要尽早为孩子储存足够的教育经费，保证孩子每个受教育阶段都有经济支撑。为此很多家长都会存一笔钱，但比较而言，一般的储蓄较分散，在多元化理财的理念下，教育保险是一个具有超前意识的计划###投入。
教育险的最大好处就是在锁定高额的回报率的同时，还享有保险的保障功能，这点是任何投资工具所不能相比的。谈到教育险的回报率，很多人都认为不高，甚至还不如银行的定期存款。其实，这种观点是不正确的。好的教育险的回报可以达到20％，同时，还可以选择医疗，大病等附加保障。
教育险，既有投资理财功能，又有全面保障功能，一举两得。买教育险的诀窍，就是越早买，越便宜。
教育险主要分为三种。一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险，通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现。三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。
教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点也很突出，短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。
压岁钱是吸引孩子们过春节的重头戏，面对不菲的压岁钱该如何理财，其实是有很多窍门的。是存银行，还是给孩子上一份保险成为了家长挠头的选择题。保险相关人士表示，此类人群可选择具有强制储蓄功能的教育险。据了解，目前，市场上以教育为主题的理财产品越来越丰富。投连险、万能险等，教育储蓄和教育金保险仍然占据主流。
尽管与其他教育理财模式相比，由于受限保险利率，目前一般儿童教育金保险回报率仅在％左右，但是理财师表示，与教育储蓄没有保障功能和投连保险缺乏稳定的投资收益相比，教育金保险仍然有自身优势。
以某公司一款子女教育保险A计划为例，孩子除在高中、大学可以领取教育金外，若缴费期内家长出现意外，可免缴以后的所有保费，保险合同仍然有效。大多数教育保险还能为儿童附加###价比较高的儿童医疗和意外伤害保险，有些还附送儿童意外医疗保障。
作为一种长期保险，教育保险有一个很大的特点就是强制储蓄。由于教育保险多是一年一缴，客户投保教育险后，孩子每年的红包就可以用来支付保费，即可满足家庭理财需求，也可以培养孩子的储蓄习惯。
第六节 购教育金险要“量体裁衣”
十年树木，百年树人。人才的教育不仅需要时间，更需要付出很大的经济代价。虽然我们国家在逐步推行免费义务教育，但是高中、大学以及继续深造的费用是非常可观的。许多望子成龙的父母在孩子刚出生时就为他们未来的发展做好打算，其中应对教育费用的财务规划是必不可少的。教育金保险是一个不错的选择。
教育金保险的主要保险责任就是在保险合同约定的时期，为被保险人支付事先约定的金额作为其接受教育的费用。以高中教育金为例，一般是在被保险人15岁至17岁三年间，保险公司按合同规定每年给付教育金。这些金额是在签订保险合同时就确定的，与实际支付的教育费用无关。除了通过直接购买教育金保险产品获得教育金给付外，也可以为孩子购买某些少儿保险产品（或称儿童保险），这些产品的保障内容非常全面，其中就包括了教育金给付利益。当然，也可以以附加险的形式购买教育金保险。
市场上的大多数教育金保险产品都是有分红的。如果保户在一家经营良好的保险公司购买了教育金保险产品，就能得到不错的分红。这对应付通货膨胀起到一定作用，减少了教育金不足的后顾之忧。另外，有些教育金保险合同有费用免除的规定，如果投保人（一般都是孩子的父母）在缴费期间死亡或全残，剩余的保险费用可以得到免除，保险合同同样有效。
教育金保险是储蓄###的保险。如果购买的是兼具了保障利益的教育金保险产品，保费中有一部分用于获得风险保障和支付给保险公司的费用，余下的部分则是放在保险公司累计生息，用于未来教育金的给付。如果是纯粹的教育金保险，那么投保人所支付的保费除去保险公司所收取的费用之外，其余部分都是用于教育金给付的。由于教育金只在被保险人到了约定年龄时才给付，所以教育金保险也有一定强制###。为了避免因为支付保费而影响财务健康，人们在给儿童购买保险时，应该优先考虑医疗补偿和重大疾病方面的保障。经济条件宽裕的家庭再考虑购买教育金保险。
教育金保险其实就是一种强制储蓄，是父母在孩子未承认之前，给孩子预留的教育经费。如果子女出生不久，就为其投保一份少儿教育金保险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。
有人算了一笔账，在当前情况下，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要48万元与学习相关的费用，这还排除了其他诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素。可见预先设立教育基金，有利无弊。
在购买儿童教育险时，“保费豁免”是一个不能忽视的选项。所谓“保费豁免”指投保人（父母）即便遭遇不测或者罹患重疾，其家人无需再继续缴保险费，但保单仍然可以延续。
筹措教育金，高收益固然重要，但到子女教育用钱时，保证能拿出一定金额的款项更为关键，由于多数少儿教育险产品具备保费豁免功能，其防范风险的功能是基金所不可替代的。
假设小张�